어쩌면 많은 사람들이 개인연금이나 퇴직연금의 중요성에 대해서는 크게 공감하면서도 매달 납입하느냐는 물음에는 그렇지 않다고 말할지 모른다.연금을 받는 50대~60대 이후의 시간은 너무 먼 시간이라고 느끼거나, 무엇보다 당장 이 순간을 살아가기도 어렵기 때문일 수 있다! 그리고 기본적으로 연금계좌는 해지하면 손해이기 때문에 평생 꾸준히 돈을 넣어야 한다는 부담감에서 시작하기를 주저하는 사람들도 많은 것 같다.그래서 오늘은 부담을 덜면서 연금계좌를 운용할 수 있는 비책을 알려드리려고 한다. 달걀을 바구니에 넣지 마라
“알을 한 바구니에 넣지 말라”라는 말은 주식 시장에서 꽤 긴 격언이다. 제가 10억이 있다고 듣고 한 종목을 10억원어치 샀는데, 상장 폐지되면 어떡하니 TT거기에서 위험을 분산하는 것이 중요하다는 의미에서 저격 말이 났다.그런데 연금 계좌도 마찬가지다. 아니, 연금 계좌는 안전한 종목에 장기적으로 투자하는 것인데 무엇을 말하는 거~라고 볼 수도 있다.하고 싶은 말은 수익율 위험을 분산하겠다는 것이 아니라 중도 해약 리스크를 분산하겠다는 얘기다.개인형 퇴직 연금 irp계좌의 경우에는 중도 인출이 없다는 것은 많은 사람이 알고 있다. irp계좌에 1억이 있지만 아 당장 3000만원이 필요한 상황이라면 3000만원만 중도 인출하는 것은 불가능하다는 말이다. 즉, irp중도 해약이 불가능하고 전체 해지만 가능하지만, 그럼 지금까지 세제 혜택을 받은 것을 모두 토해야 하고~과세 연기된 것에 세금을 모두 내야 하며~생각만 해도 아찔하다.그래서, 계좌를 몇개 가지고 있는 것이 좋아! 페널티를 최소한으로 줄인다.
살다 보면 갑자기 큰돈이 필요한 순간이 꼭 한 번은 찾아오는 것 같다. 전세보증금을 마련하기 위해 큰돈이 필요할 때도 있고, 아파트 잔금을 치르기 위해 큰돈이 필요할 때가 있고, 누군가 큰 병으로 치료비로 돈이 필요할 때가 있다. 퇴직연금 계좌 1개에 1억을 넣어두기보다 퇴직연금 계좌 4개에 2,500만원씩 나눠 연금 투자를 한다면 갑자기 큰돈이 필요한 경우 계좌 1개만 중도 해지하고 인출하면 되므로 위에서 언급한 페널티를 최소화할 수 있게 된다.또 일반적으로 퇴직할 때 퇴직급여는 기존에 만들어놓은 irp계좌로 많이 받는데 이렇게 되면 계좌에 너무 큰 돈이 묶이게 돼 갑자기 큰돈이 필요할 때 곤란하기도 한다. 따라서 퇴직금을 받을 때는 새로 계좌를 개설해 받는 것이 훨씬 중도해지 위험에서 자유로울 수 있다. 투자의 선택지를 넓히다
연금저축계좌와 irp계좌를 이용하면 납입은 매년 1800만원까지 가능하지만 연금저축계좌와 irp계좌를 여러 개 만들어 1800만원 한도 내에서 자유롭게 납입이 가능하다. 계좌가 여러 개 있으면 A라는 irp계좌에는 공격적으로 주식형 펀드 위주로 운용을 하고, B라는 irp계좌에서는 보수적으로 채권형 펀드 위주로 운용을 하는 등 계좌별 투자전략을 바꿀 수 있다. 또 금융회사를 바꿈으로써 금융회사별 장점과 이벤트를 함께 누릴 수 있다는 장점은 덤이라고 할 수 있을 것이다. 수령 효과를 극대화하다.
연금저축계좌와 irp계좌를 이용하면 납입은 매년 1800만원까지 가능하지만 연금저축계좌와 irp계좌를 여러 개 만들어 1800만원 한도 내에서 자유롭게 납입이 가능하다. 계좌가 여러 개 있으면 A라는 irp계좌에는 공격적으로 주식형 펀드 위주로 운용을 하고, B라는 irp계좌에서는 보수적으로 채권형 펀드 위주로 운용을 하는 등 계좌별 투자전략을 바꿀 수 있다. 또 금융회사를 바꿈으로써 금융회사별 장점과 이벤트를 함께 누릴 수 있다는 장점은 덤이라고 할 수 있을 것이다. 수령 효과를 극대화하다.
돈을 잘 버는 것보다 돈을 잘 쓰는 게 더 중요하다는 얘기가 있다. 연금도 마찬가지다. 연금 투자를 잘하는 것도 중요하지만 연금을 잘 받는 것이 더 중요할 수 있다. 꽃!
